MZ세대를 중심으로 급부상하고 있음. 지속되는 팬데믹 상황에 락다운 조치로 온라인 쇼핑이 대중화가 되면서, 경제력이 약한 MZ세대에서 상품 구매 시 무이자 또는 낮은 비용으로 분납해 결제할 수 있는 시스템에 관심이 높아졌기 때문이다!

Executive Summary

선구매 후결제, BNPL 서비스는 무엇인가?. 이용자가 저비용 또는 무이자로 상품을 구매하고 일정 시점부터 이 상품 가격에 해당하는 금액을 갚아 나가는 일종의 할부 구매 서비스
선구매 후결제, BNPL 서비스 작동 방식. 신용카드와 거의 비슷한 방식. 사용자가 물건을 구입하면 BNPL 업체가 쇼핑몰에 대신 대금을 지불하고 , 사용자는 BNPL 업체에 일정 기한부터 대금을 상환
우리나라 신용카드에서 제공하는 것과 차이가 없는 것 같은데…. 얼핏보면 우리나라 신용카드로 할부 구매와 별 차이가 없음. BNPL 서비스가 각광을 받고 있는 호주나 미국 등에서는 신용카드사가 할부 구매 서비스를 제공하지 않았음. BNPL 서비스가 각광을 받으니 최근부터 유사한 서비스를 제공하기 시작
선구매 후결제, BNPL 서비스가 각광을 받는 이유는?. 할부 구매 서비스의 편리함. 마치 공돈이 생긴듯한 유혹실제로 설문조사에서 24%는 BNPL을 보고 계획보다 더 많은 지출을 했다고 응답 26% 또는 결제 시 BNPL 서비스 창이 나오기 전까지는 BNPL 서비스를 이용할 생각이 없었다고 함또 13%는 실수로 BNPL 서비스를 이용했다고 응답. BNPL 서비스는 신용 제한이 높지 않아 저신용자나 아직 본격적인 수입이 없는 경우도 이용 가능하기에 커버리지가 높음. 이런 이유로 Z세대, 밀레니얼 사용비율이 높음. 정보의 투명성 등으로 이용료가 비싸도 밀레니얼에게 각광 → 투명성: 신용카드보다는 청구 비용에 대해 보다 명확하게 제시하기 때문

BNPL 서비스 업체들의 비즈니스 모델.

쇼핑몰 수수료 : 신용카드와 마찬가지로 쇼핑몰에서 거래액의 일정 비율(2~6%) 수수료를 받음.

BNPL 서비스 이자, 또는 연체료 : 사용자의 구매 대금을 대신 지불하기 때문에 이에 대한 보상으로 이자를 받거나 무이자인 경우 높은 연체금을 책정Afterpay의 경우 연체료 수입이 전체 매출의 20%에 육박한다고 함.

단기 대출 이자 및 연체료 : 상대적으로 대출이 쉬운 대신 높은 대출이자( ~30%)

어떤 업체들이 있는가.

. Klarna : 유럽의 대표적인 BNPL 서비스 업체

스웨덴에 본사를 두고 있음

2020년 9월 투자 라운드에서 106.5억 달러 가치 평가(2019년 투자 라운드에서는 55억 달러 평가)

상장한다면 상당한 매력이 있을 듯

. Afterpay : 호주의 대표적인 BNPL 업체 → 미국 핀테크 기업인 스퀘어가 290억 달러에 인수

2016년 상장, 현재 시장가치 403억 달러

. Affirm : 미국의 대표적인 BNPL 서비스 업체